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Sachversicherungen

privat

Bei den meisten Versicherungen gibt es erhebliche Unterschiede in Preis und Leistung. Nicht immer ist die günstigste Option schlecht, und ein moderater Aufpreis kann oft deutlich bessere Leistungen bieten. Entscheidend sind jedoch Ihre individuelle Lebenssituation und persönlichen Prioritäten. Eine maßgeschneiderte Beratung hilft, die richtige Wahl zu treffen. Dabei stehe ich Ihnen zur Seite und lege Wert auf Transparenz: Wenn ich eine Versicherung für überflüssig halte oder einen Preisaufschlag nicht für gerechtfertigt erachte, sage ich das klar. Vereinbaren Sie gern einen Termin, um mehr zu erfahren.

Im Bereich der privaten Sachversicherungen gibt es eine Vielzahl von Angeboten: Manche sind unverzichtbar, andere sinnvoll, und einige nur in speziellen Situationen relevant. Zudem gibt es gesetzlich vorgeschriebene Versicherungen wie die Kfz-Haftpflichtversicherung oder Versicherungen, die Banken zur Absicherung von Krediten verlangen, etwa bei Immobilienfinanzierungen. Welche Versicherungen wirklich wichtig sind und welche Leistungen sich dahinter verbergen, erkläre ich in den einzelnen Kategorien.

Haftpflichtversicherung

Die Haftpflichtversicherung schützt Sie vor finanziellen Belastungen, die schnell existenzbedrohend werden können. Oft haften Sie auch für Schäden, die Sie nur begrenzt beeinflussen können – und genau hier kann es teuer werden. Mit einer Haftpflichtversicherung sichern Sie sich zuverlässig ab und bewahren sich vor unerwarteten hohen Kosten. Im Folgenden stelle ich Ihnen die verschiedenen Arten der Haftpflichtversicherung vor: die Privathaftpflicht, die Hunde- und Pferdehalterhaftpflicht, die Gewässerschädenhaftpflicht sowie die Bauherrenhaftpflicht. So finden Sie genau die Absicherung, die zu Ihrer individuellen Situation passt.

Die Privathaftpflichtversicherung deckt sowohl kleine als auch große Schäden ab. Bei den kleinen Schäden fängt es schon an, wenn man einen Gegenstand von einer Freundin oder einem Freund beschädigt. Hier kann es sich um einen kleinen Schaden von 50€ handeln und da ist die Versicherung schön, aber nicht unbedingt notwendig.

Kommt es aber zum Beispiel zu einer schweren Verletzung einer anderen Person und diese kann auch nur eine Zeit lang nicht arbeiten, kommen schnell große Summen zustande, für die man haftet und dementsprechend bezahlen muss. Hat man dann keine Versicherung, ist man schnell pleite und wird entweder sein Leben lang dafür bezahlen oder muss in die Privatinsolvenz.

Eine Privathaftpflicht springt genau hier ein. Sie prüft, ob ein Schaden vorliegt und übernimmt diesen. Sollte die Forderung unberechtigt sein, wird sie auch dies mit der Gegenseite regeln. Wichtig ist dabei natürlich, dass der Schaden nicht vorsätzlich begangen wurde. Dann haftet man selbst. Daher ist diese Versicherung eigentlich unentbehrlich.

Die Haftpflichtversicherung deckt Personen, Sach- und Vermögensschäden ab. Dabei ist solch eine Versicherung nicht teuer. Gute Verträge für Singles gibt es schon für um die 30-40€ im Jahr, für Familien ist es nur leicht teurer.

Wer einen Hund oder ein Pferd besitzt sollte auch hier eine Haftpflichtversicherung besitzen. Die von einem Hund oder einem Pferd verursachten Schäden deckt die Privathaftpflichtversicherung nämlich nicht. In einigen Gemeinden bzw. Bundesländern ist diese Versicherung je nach Hunderasse sogar Pflicht.

Sollte ein Schaden entstehen, für den man haftet, weil man Besitzer eines Grundstücks oder Hauses ist, kommt die Haus- und Grundbesitzerhaftpflichtversicherung ins Spiel. Hier muss man schauen, welche Gefahren von dem Besitz des Hauses oder Grundstücks ausgehen.

Sollte zum Beispiel ein Dachziegel auf ein Auto fallen oder noch schlimmer eine Person verletzten, so haftet man in der Regel als Hausbesitzer.

Hier sollte man individuell gucken, welche Gefahren entstehen können, um dann zu entscheiden, ob die Versicherung unbedingt nötig ist, ob man sie gerne zur Absicherung hätte oder ob man darauf verzichten kann.

Diese Versicherung ist für alle interessant, die zum Beispiel einen Öltank besitzen. Wer eine Heizung hat, die mit Öl betrieben wird, besitzt in der Regel einen Öltank. Sollte Öl aus dem Tank auslaufen, wird es sehr oft ins Grundwasser eintreten. Und hier haftet man als Besitzer für die entstandenen Schäden. Und dies unabhängig davon, ob man regelmäßig die Dichtheit geprüft hat und die Heizung warten lässt. Und dies kann sehr schnell sehr teuer werden.

Daher empfehle ich dringen eine solche Versicherung, wenn man einen Öltank hat und nicht sicherstellen kann, dass kein Öl ins Grundwasser gelangen kann. Diese Versicherung können auch schon für um die 30€ im Jahr abgeschlossen werden.

Als Bauherr ist man immer für die Sicherheit auf der Baustelle verantwortlich und auch hier kann schnell etwas passieren und die Haftung sehr teuer werden. Auch hier sollte man sich absichern, wenn man Bauherr wird oder ist.

KFZ-Versicherungen

Für jedes Kfz ist eine Haftpflichtversicherung gesetzlich vorgeschrieben. Hier geht es auch um mögliche Sachschäden an anderem Eigentum oder auch um Personen- und Vermögenschäden. Je nachdem, was für ein Kfz man besitzt und welchen Wert es hat, ist zudem eine Teil- oder Vollkaskoversicherung sinnvoll. Die Haftpflichtversicherung ersetzt nur Schäden an anderem Eigentum. Bei der Kaskoversicherung geht es darum, auch das eigene Kfz abzusichern, wenn man selbst an einem Unfall beteiligt ist oder wenn einem das Auto zerkratzt wird oder ähnliches. Gerade bei neueren Autos ist eine Kaskoversicherung in der Regel zu empfehlen.

Wohnen

Im Bereich Wohnen gibt es einige wichtige und einige verzichtbare Versicherungen. Was aber für den einen verzichtbar ist, könnten für den anderen ideal passen.

Eine Hausratversicherung sichert den Wert aller beweglichen und nicht festverbauten Gegenstände im eigenen Zuhause ab. Je nach Versicherung ist auch bis zu einer gewissen Summe der Hausrat geschützt, wenn er im Auto transportiert wird oder wenn er im Urlaub im Hotelzimmer aufbewahrt wird.

Bei einer Hausratversicherung sollte man darauf achten nicht unterversichert zu sein und den sogenannten Unterversicherungsverzicht dabei zu haben. So wird dann unabhängig vom Gesamtwert bis zur versicherten Summe der Hausrat abgesichert.

Die Hausratversicherung ist keine unbedingt notwendige, aber sehr sinnvolle Versicherung. Der Beitrag richtet sich hierbei nach dem Wert bzw. nach der Größe der Wohnung.

Kommt es aber zum Beispiel zu einer schweren Verletzung einer anderen Person und diese kann auch nur eine Zeit lang nicht arbeiten, kommen schnell große Summen zustande, für die man haftet und dementsprechend bezahlen muss. Hat man dann keine Versicherung, ist man schnell pleite und wird entweder sein Leben lang dafür bezahlen oder muss in die Privatinsolvenz.

Eine Privathaftpflicht springt genau hier ein. Sie prüft, ob ein Schaden vorliegt und übernimmt diesen. Sollte die Forderung unberechtigt sein, wird sie auch dies mit der Gegenseite regeln. Wichtig ist dabei natürlich, dass der Schaden nicht vorsätzlich begangen wurde. Dann haftet man selbst. Daher ist diese Versicherung eigentlich unentbehrlich.

Die Haftpflichtversicherung deckt Personen, Sach- und Vermögensschäden ab. Dabei ist solch eine Versicherung nicht teuer. Gute Verträge für Singles gibt es schon für um die 30-40€ im Jahr, für Familien ist es nur leicht teurer.

Die Wohngebäudeversicherung versichert den Wert des Hauses samt aller festen Einbauten ab. Bei einer Kreditfinanzierung des Hauses ist diese Versicherung meist eine Voraussetzung um den Kredit von der Bank gewährt zu bekommen. Auch ohne einen Kredit ist diese Versicherung sehr sinnvoll.

Mit einer Glasversicherung kann man Fensterscheiben und Verglasungen beim Mobiliar und je nach Versicherung auch vom Glaskeramikkochfeld absichern. Hier sollte man sehr individuell schauen, welche Glasflächen vorhanden sind und ob es sich lohnt diese Versicherung abzuschließen.

Zu dieser Versicherung würde ich erst nach individuelle Betrachtung raten und vor allem erst, wenn andere, wichtigere Versicherungen vorhanden sind.

Sollte zum Beispiel ein Dachziegel auf ein Auto fallen oder noch schlimmer eine Person verletzten, so haftet man in der Regel als Hausbesitzer.

Hier sollte man individuell gucken, welche Gefahren entstehen können, um dann zu entscheiden, ob die Versicherung unbedingt nötig ist, ob man sie gerne zur Absicherung hätte oder ob man darauf verzichten kann.

Die Elementarschädenversicherung kann als Zusatz abgeschlossen werden. Meistens wird sie bei der Wohngebäudeversicherung mit empfohlen. Hier kommt es stark auf den Wohnort an, wie teuer dieser zusätzliche Schutz ist. Sie leistet zum Beispiel bei Sturm, Hochwasser, Überschwemmung oder Erdbeben. Diese Elementarereignisse sind den „eigentlichen“ Versicherungen ausgeschlossen. In stark gefährdeten Gebieten wird sie teilweise nicht angeboten oder nur gegen einen sehr hohen Aufpreis. Wenn Sie mitversichert werden kann, halte ich sie für sehr sinnvoll.

Daher empfehle ich dringen eine solche Versicherung, wenn man einen Öltank hat und nicht sicherstellen kann, dass kein Öl ins Grundwasser gelangen kann. Diese Versicherung können auch schon für um die 30€ im Jahr abgeschlossen werden.

Die Photovoltaikanlage ist teilweise in der Wohngebäudeversicherung integriert. Je nachdem, wo sie aufgestellt wurde. Die Versicherung deckt nicht nur die unmittelbaren Schäden an der Anlage ab, sondern u.a. auch den Verlust bei Ausfall. Hier würde ich zu einer individuellen Betrachtung der Situation vor Ort raten. Zum Beispiel ist es wichtig zu wissen, ob die Gefahr von Diebstahl oder Vandalismus besteht.

Die Wärmepumpe ist meist in der Wohngebäudeversicherung integriert. Je nachdem, wo sie aufgestellt wurde. Die Versicherung deckt nicht nur die unmittelbaren Schäden an der Anlage ab, sondern u.a. auch den Verlust bei Ausfall. Hier würde ich zu einer individuellen Betrachtung der Situation vor Ort raten. Zum Beispiel ist es wichtig zu wissen, ob die Gefahr von Diebstahl oder Vandalismus besteht und ob überhaupt ein Außenmodul besteht, welches nicht mit dem haus verbunden ist.

Die Mietkaution kann teilweise sehr hoch werden. Hier geht es um bis zu 3 Monatskaltmieten. Nicht jeder kann dieses Geld einfach so aufbringen, gerade nicht bei einem Umzug, der schon viel Geld kostet und zum Beispiel auch für die alte Wohnung bereits eine Mietkaution hinterlegt ist. Die Auszahlung der alten Kaution kann auch etwas länger dauern. Hier kommt die Möglichkeit einer Mietkautionsversicherung ins Spiel.

Unfallversicherung

Die Unfallversicherung kann zur Absicherung der eigenen Arbeitskraft sinnvoll sein, wenn man keine Berufsunfähigkeitsversicherung abschließen kann. Sie kann aber auch sinnvoll sein, um die Familie abzusichern. Man sollte aber auf die Konditionen achten und darauf wann und wie viel bezahlt wird. Im Gegensatz zur Berufsunfähigkeitsversicherung kann die Unfallversicherung zum Teil die Familie absichern, wenn man zum Beispiel bei einem Unfall stirbt. Allerdings muss man beachten, dass wirklich nur bei einem Unfall bezahlt wird. Die gesetzliche Unfallversicherung zahlt nur bei Unfällen auf der Arbeit oder bei der An- und Abfahrt. Die Unfallversicherung zahlt unabhängig von der Arbeit. Eine endgültige Einschätzung über den sinnvollen Abschluss muss individuell erfolgen. Sie kann sinnvoll sein, aber es kann auch sinnvollere Alternativen geben.

Rechtsschutzversicherung

Eine Rechtsschutzversicherung kann einen vor hohen Kosten von Anwälten und Gericht bewahren. Hier können schnell sehr hohe Kosten entstehen. Jeder muss aber das Risiko für sich abwägen, ob es sinnvoll ist und ob man sich diese zusätzliche Versicherung leisten kann und möchte. Hierbei bin ich natürlich gerne behilflich. Allerdings muss man beachten, dass wirklich nur bei einem Unfall bezahlt wird. Die gesetzliche Unfallversicherung zahlt nur bei Unfällen auf der Arbeit oder bei der An- und Abfahrt. Die Unfallversicherung zahlt unabhängig von der Arbeit. Eine endgültige Einschätzung über den sinnvollen Abschluss muss individuell erfolgen. Sie kann sinnvoll sein, aber es kann auch sinnvollere Alternativen geben.

Tierkrankenversicherung

Eine Tierkrankenversicherung kann einen vor hohen Kosten bewahren, wenn das eigene Haustier krank wird und zum Beispiel operiert werden muss. Hier können schnell hohe Kosten entstehen. Aber auch bei dieser Versicherung muss man abwägen, ob man sie sich leisten kann und möchte und auch, ob man im Fall der Fälle eine teure Behandlung für sein geliebtes Tier bezahlen kann.

Elektronikversicherung

Es gibt sehr viele verschiedene elektronische Teile, die auch teilweise immer teurer werden. Hier kann man sich schnell überlegen, ob eine Versicherung fürs Smartphone, Table oder die Drohne sinnvoll ist. Hier muss man aber immer auch ganz genau abwägen, ob sich die Kosten für die Versicherung lohnen oder nicht. Auch das ist ein sehr individuelles Risiko und eine sehr individuelle Entscheidung.

Reisen

Im Bereich Reisen gibt es einige sehr wichtige und einige verzichtbare Versicherungen. Eine Auslandsreisekrankenversicherung ist nicht teuer, kann aber enorm wichtig sein. Eine Reisegepäckversicherung kann ab und an nützlich sein, ist aber in aller Regel verzichtbar, da das Gepäck meist andersweitig schon versichert ist.

Wenn man ins Ausland reist, ist die Auslandsreisekrankenversicherung eine der wichtigsten Versicherungen. Hier sollte man auch auf die Konditionen und die Selbstbeteiligung achten. Innerhalb der EU zahlt die gesetzliche Krankenversicherung zwar teilweise, aber auch nicht immer voll. Wer z.B. eine Kreuzfahrt unternimmt und dort den Arzt aufsuchen muss, wird alleine schon für den Besuch um die 100,-€ zahlen müssen.

Passiert es im Ausland, dass man ins Krankenhaus muss, wird es schnell sehr teuer. Ein Krankenrücktransport ebenfalls. Achten sollte man individuell darauf, ob es wichtig ist, dass jemand mit vor Ort bleiben kann oder nicht.

Eine Jahresversicherung für eine Einzelperson kann je nach Leistung für 10,-€ zu bekommen sein oder bei besseren Leistungen auch mal 25,-€ kosten. Für den Fall der Fälle ist das sehr gut angelegtes Geld. Natürlich gibt es auch für mehr Geld noch mehr Leistung, aber auch hier gilt wie immer, teurer heißt nicht unbedingt mehr Leistung.

Wenn man für eine Reise viel Geld bezahlt, kann es schmerzen, wenn man diese aus Krankheitsgründen absagen muss und auf seinen Kosten oder zumindest einem Großteil sitzen bleibt. Hier kann eine Reiserücktrittsversicherung Sinn machen. Man kann sie für eine spezielle Reise oder auch als Jahrestarif abschließen. Auch hier würde ich wieder sehr auf den Einzelfall schauen, um zu einer Versicherung zu raten oder davon abzuraten.

Beim Abschluss sollte man genau auf die Leistungen achten. Es gibt sie als Versicherung für einen Rücktritt vor der Reise, aber auch als Reiseabbruchversicherung, wenn man die Reise abbrechen muss und noch einige weitere Varianten. Auch hier berate ich gerne.

Nur in sehr wenigen Fällen erachte ich eine Reisegepäckversicherung als sinnvoll. Ein Teil ist in der Hausratversicherung abgesichert, während des Transports im Flugzeug zum Beispiel ist die Fluggesellschaft verantwortlich. Hier zahlt die Versicherung erst, wenn die Entschädigung nicht ausreicht und mehr nachweisbar ist. Sollte die Fluggesellschaft nicht zahlen, wird es schwer von der Versicherung Geld zu bekommen, da dann meist nachgewiesen werden muss, dass man es nicht selbst verschuldet hat. Im selbstverschuldeten Fall zahlt die Reisegepäckversicherung meist nicht.

Sport & Freizeit

Im Bereich Sport & Freizeit gibt es einige mögliche Versicherungen, die je nach Einzelfall sinnvoll sein können oder aber auch nicht.

Fahrräder werden immer teurer, gerade auch im Bereich e-Bikes. Hier kann es gerade beim Neukauf sinnvoll sein, sein Fahrrad gegen Diebstahl oder Wertverlust (zum Beispiel bei einem Unfall oder Vandalismus) abzusichern. In vielen Hausratversicherungen ist der Diebstahlschutz teilweise enthalten. Allerdings kommen liegen die Grenzen hier oft unter dem Wert des Rades. Auch kann es sinnvoll sein, diese Versicherung auszugliedern, um im Fall der Fälle keinen Schaden in der Hausratversicherung zu haben. Bei jedem Schadenfall kann die Versicherung theoretisch kündigen und dann kann es besser sein, wenn nicht die gesamte Hausratversicherung gekündigt wird.

Zudem bieten einige Versicherungen auch den Ausgleich bei Verschleiß an. Wer sein teures Fahrrad also viel nutzt, kann hier von sehr guten Leistungen profitieren. Aber auch hier kommt es immer auf den individuellen Fall an.

Einige Sportarten sind in der Unfallversicherung meistens nicht mitversichert. Das können zum Beispiel Fallschirmsprünge, aber auch Kartfahren oder Down Hill sein. Hier sollte man schauen, ob eine zusätzliche Absicherung sinnvoll ist.

Einige Musikinstrumente können sehr wertvoll sein. Hier kann sich bei wertvollen Instrumenten eine Versicherung lohnen.

Hochzeiten werden teilweise sehr teuer und bei einem plötzlichen Krankheitsfall können hohe Kosten entstehen. Hier gibt es mittlerweile spezielle Versicherungen für, die ähnliche wie eine Reiserücktrittsversicherung funktionieren. Auch hier gilt es den Einzelfall zu betrachten, um eine Empfehlung aussprechen zu können. Im Falle einer Hochzeit sollte man aber auf jeden Fall eine Beratung in Betracht ziehen, da einige Versicherungen nach der Hochzeit doppelt vorhanden sein könnten oder es als Ehepartner günstiger sein kann sich zusammen zu versichern als es weiterhin einzeln zu machen.

Die Photovoltaikanlage ist teilweise in der Wohngebäudeversicherung integriert. Je nachdem, wo sie aufgestellt wurde. Die Versicherung deckt nicht nur die unmittelbaren Schäden an der Anlage ab, sondern u.a. auch den Verlust bei Ausfall. Hier würde ich zu einer individuellen Betrachtung der Situation vor Ort raten. Zum Beispiel ist es wichtig zu wissen, ob die Gefahr von Diebstahl oder Vandalismus besteht.

Die Wärmepumpe ist meist in der Wohngebäudeversicherung integriert. Je nachdem, wo sie aufgestellt wurde. Die Versicherung deckt nicht nur die unmittelbaren Schäden an der Anlage ab, sondern u.a. auch den Verlust bei Ausfall. Hier würde ich zu einer individuellen Betrachtung der Situation vor Ort raten. Zum Beispiel ist es wichtig zu wissen, ob die Gefahr von Diebstahl oder Vandalismus besteht und ob überhaupt ein Außenmodul besteht, welches nicht mit dem haus verbunden ist.

Die Mietkaution kann teilweise sehr hoch werden. Hier geht es um bis zu 3 Monatskaltmieten. Nicht jeder kann dieses Geld einfach so aufbringen, gerade nicht bei einem Umzug, der schon viel Geld kostet und zum Beispiel auch für die alte Wohnung bereits eine Mietkaution hinterlegt ist. Die Auszahlung der alten Kaution kann auch etwas länger dauern. Hier kommt die Möglichkeit einer Mietkautionsversicherung ins Spiel.

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